Kriza je pogodila puno ljudi: netko je smanjio plaće, a neki su izgubili posao. Najteže su bili zajmoprimci banaka: osim uobičajenih potreba, oni moraju pravodobno uplatiti glavnicu i kamate. Ako se i dalje možete nositi s potrošačkim kreditima (otplatiti novac od rođaka i platiti na vrijeme zajam), tada je hipoteka teža: iznos kredita je velik i traje više od jedne godine da se isplati. Kako stvoriti pravi planirani obiteljski proračun i dugovi redovito ugasiti, a ne pretvoriti u srednje vitez?
Sve uzete u obzir
Za početak, potrebno je sastaviti popis cjelokupnog planiranog obiteljskog proračuna i dugova te uzeti u obzir planirane mjesečne izdatke - otplatu kredita, najamninu, hranu, prijevoz itd.
Smanjite troškove ili odustanite od onoga što nije na popisu.
Ne postoji ništa za plaćanje?
Što oni koji su izgubili posao i ne mogu platiti račune, primjerice, plaćaju hipoteku? Ako se takva situacija pojavi, nemojte se sakriti od financijskih problema. Što je prije moguće otiđite u banku, obratite se šefu odjela za rad s pojedincima. Recite nam o vašoj situaciji i dogovorite se o odgodi i plaćanju dugova. Ako imate pozitivnu kreditnu povijest, banka može napraviti koncesije: na primjer, povećat će razdoblje otplate zajma, čime se smanjuje mjesečna isplata; osigurat će "kreditne praznike" - potpunu ili djelomičnu suspenziju plaćanja na "tijelu" zajma. Zahvaljujući ovoj odluci, moguće je smanjiti mjesečne uplate na dugove za 40-50%, čineći normalno planirani obiteljski proračun i otplatu dugova. No, važno je zapamtiti da bilo koji odgađanje smanjuje obveze u sadašnjosti, ali istodobno ih povećava u budućnosti. Zahvaljujući banci, moći ćete razmotriti novi planirani obiteljski proračun i dugove za kredit.
Ako banka nije pomogla , a stope na vašem kreditu su izgubile svoju relevantnost (bilo je povoljnije ponude za kreditiranje), onda je smisleno razmišljati o refinanciranju, odnosno promjeni kreditnog programa na optimalan. Međutim, morate uzeti u obzir sve nijanse.
Draga sjećanja
Jeste li ikada čuli izraz "glupi krediti"? Takozvani potrošački krediti, primjerice, za kupnju kućanskih aparata, skupih krzna ili sportskog automobila.
Prema riječima stručnjaka, najčešće ih poduzimaju osobe sklone impulsivnim kupnjama i one koji ne znaju kako stvarno procijeniti svoje financijske mogućnosti.
Da biste izbjegli poteškoće s bankom u budućnosti, preporučujemo da slušate sljedeće savjete.
Prije nego što uzmete dug, procijenite koliko vam je potrebno. Razmislite o tome možete li pravovremeno vratiti zajam. U ovom slučaju, poželjno je izračunati točan iznos koji ćete platiti banci, ne dovodeći u pitanje obiteljski proračun.
Pažljivo proučite sve informacije o planiranom obiteljskom proračunu i dugovima, kreditima i uvjetima pružanja usluge.
Nemojte slijepo slijediti oglas, koji uvijek naglašava da izdati zajam jednostavno i brzo. Nikad nemojte žuriti na potpisivanje ugovora.
Sedam puta mjeriti
Što ne biste trebali učiniti kada ne slučajno dođete do banke u dužinskoj rupi? Nemojte uzimati kredit bez hitne potrebe za njom. Ako su mjesečni troškovi otplate kredita preveliki, bolje je da to uopće ne uzimate. Na primjer, ako ukupna mjesečna plaćanja za zajam prelaze 30-40% vašeg prihoda; ako nakon otplate kredita nema dovoljno novca za zadovoljenje osnovnih potreba (najam, hrana).
Nemojte uzimati izravan kredit. Kada je riječ o skupim proizvodima, utvrdite da zajam nije u trgovini, već u banci.
Uzmite zajam za najmanje moguće vrijeme za vas, onda će biti jeftiniji. Kako bi plaćanje duga bilo što manje moguće, platiti koliko god je to moguće uplatu. Vratite dug prema banci u dogledno vrijeme. Inače ćete biti izloženi kazni za kašnjenje u iznosu dvostruke kamatne stope na zajam.